“我刚刚续保了今年的车险，商业险费用竟然比去年翻了一番，价格接近4000元。但我的车去年总共理赔了不到2000元，有两次还是划痕险出险，这合理吗?”隔壁老李扎心得攥着自己的血汗钱。

    对于老李的疑问，专业的人员做出了解释：“由于车险政策在今年刚刚调整，不少车主关于保费上涨的咨询和投诉。“整体来看，主要是车主对于政策调整的细节还不是很清楚，以为是保险公司出现乱收费的现象。”

    根据实施的车险新规，如果车辆上一年出现多次理赔将按次数相应上浮费率：出险1次保费不打折；出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%；出险5次及以上保费将翻倍。反之，1年不出险的话,保费可享受8.5折优惠；2年享受7折优惠,连续3年则可享受6折优惠。

    一些车主出现一些小刮小蹭就立即报案，一次理赔不过几百元，但由于报案次数过多最终导致保费大幅上涨，确实有些得不偿失。

选车险品种、报案前还得细算账

    对于车险新规实施的影响，新规的出发点是规范车主的驾驶习惯，不要因为有保险就可以随意开车。只要谨慎小心驾驶，出现小刮小蹭自己掏钱维修，来年优惠的保费能省下不少钱。

    因为过去即使一年出个两三次险，续保时依然能享有一定折扣，但如今只要出险一次，来年的保费就不会再打折了。所以今后几百元的小事故，建议车主还是不要报案出险，遇上较大的事故时才有必要让保险公司出险理赔。

    业内人士建议，一些保额较少的险种已经不必要购买，如划痕险、玻璃险等。这些险种即使全额赔付也不过几百、上千元，但却要占用出险次数。车主可以花几十元购买一款‘找不到第三方’险。如果车辆受损又找不到肇事方，同时又遭遇较大的损失，可以报案理赔。

车辆发生事故，如何保险？

    1、现场：简单事故双方确认责任，填写快速处理。你的权责，那么双方去你的保险公司或保险承保渠道定损。如果事故严重需要报交警来处理。需要救援，那就现场向保险公司报案，要求拖车，拖到你的维修地点或承保渠道。

    2、双方带齐手续，保单、行驶证、驾驶证、被保险人身份证、在保险公司或者承保渠道，定损后修车。

    3、无责方修理费按保险公司定损为标准，由被保险人现行垫付，收集修理发票、清单、相关证明、旧件。

    4、如果你的保险是4s店承保的，那么4s店会根据情况选择是否直赔。两车都在你承保的4s店维修，那么手续齐全4s店可以做直赔，你无须垫付。维修好了接车就是了。如果无责方不在这里修，那么还是需要你现行垫付收集手续。然后到保险公司报销。

    5、保险公司理赔周一至周五，早8:30至5:00。全年365天都可定损。

保险公司如何理赔？

    第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险(以下简称“交强险”)和第三者责任商业保险(以下简称“商业三者险”)的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：

    (一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；

    (二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；

    (三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。

    被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。

车险改革实施

    车险改革在全国范围内实施，快来看清楚有哪些变化，不然一不小心损失好几千。

    之前的车险价格=(车价×费率+基础保费)×调整系数

    新的保费价格=[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数

    有人会问，车险公式我看不懂，我只想知道，车险改革后到底是涨是降？其实就一句话可以说清：车险改革后，不出险或出险很少的车主保费会更便宜;而出险多的车主，保费会更贵。

改革后，我们应注意哪些问题？

    1、在选择品牌时应慎重抉择

    要多考虑一下今后养车的问题：比如，该车的零件费用、维修费用等。车价和零件费用都要考虑到。

    2、多看看“费率表”

    以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

    那么新方案实施之后，出了小事故，你是叫保险呢，是不叫呢，还是叫呢，还是不叫呢……可能要先打电话问问修车大概要多少钱，到底自己修划算，还是叫保险划算。那么数学不好的怎么破?当然，这些都是针对屌丝来说的，土豪请随意！